现在市场上有一些名为“终身复利3.5”的保险产品，它是一种被保险人在退休时可以得到一笔保险金的险种。这样的产品为什么一直受到人们的追捧呢？本文将从投资角度、保险角度、和实践角度这三个方面来分析。
从投资角度来看，看似可以获得3.5%-4%的年化收益率，实际上它是一种保险产品，只不过与普通的保险产品不同的是，这种产品可以提供保障的同时也与银行理财类似，让用户的资产增值，而且具有针对性。相应的，这种产品收益率较高，需要付出的费用也较高，如果保险公司的收益无法达到预期，保险公司则可能提前终止保单，需银行以当前市场利率支付剩余的保费。
从保险角度来看，作为一种保险产品，用户参与其中的主要目的是获得保障，避免在退休后因意外事故而导致的收入损失，因此选择此类保险产品需要根据需要进行风险评估，因为投保人不能完全依赖产品本身的回报，并且相应的，保险公司选择投资者的要求相对较高，保险公司要求客户投保产品所交保费金额高、健康状况良好。
从实践角度来看，此类产品是否投保要视个人情况而定。投保此类产品的前提条件是有一定的退休资金储备，流动资金比较宽裕，保险费用可以承担，而且自己对于市场投资风险有一定的研究和认识能力。同时，我们需要注意的是，投保此类产品时需与保险公司进行详细沟通，了解投资风险，确保自己的利益得到保障。
综合来看，终身复利3.5的保险产品在保障退休时的收入方面的确是具有优势的，但不应单纯考虑其高额回报率而忽略自身的实际情况和投资风险。最终，我们在投保之前需要全面考虑自己的实际情况，结合自身的风险承受能力、投资能力和责任承受能力，冷静分析市场环境，选择适合自己的保险产品。